Казалось бы, российские банкиры, выдавая автокредиты, мало чем рискуют.
Автомобиль является залогом (у банка остается паспорт технического средства), покупатель не может машину ни продать, ни подарить.
Однако заемщик изобретает множество причин, по которым петербургские банки в среднем теряют 2-3% от общего объема выданных автокредитов. Основные из них: заемщик не рассчитал сил при покупке, временные финансовые трудности, нежелание расплачиваться, угон, повреждение автомобиля и последующая невыплата страховки, наконец, смерть заемщика.
К звездам
На возврат сумм затрачивается много ресурсов, поэтому не каждый банк может позволить себе роскошь кредитования физических лиц.
При этом перспективы у рынка выдачи автокредитов достаточно радужные. По прогнозу Дмитрия Андреева, директора дирекции пластиковых карт ОАО «Промышленно-строительный банк», доля автомобилей, приобретаемых в кредит, будет расти до 70-80% от всех продаваемых новых автомобилей.
Самыми популярными за последний год в Петербурге остаются кредиты на покупку автомобилей ценой около $15 тыс. Если еще 2 года назад устойчивым спросом пользовались автокредиты на $10 тыс., то сейчас средний размер кредита составляет $18 тыс. Банки совершенствуют систему автокредитования, предлагая ставки по валютным кредитам 9-12% годовых, а по рублевым 13-17% на срок до 3 лет, на время отдельных акций снижая первоначальный взнос. Сергей Корешков, начальник отдела организации кредитования частных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка РФ, прогнозирует рост кредитных программ, предоставляемых самими автосалонами, без непосредственного участия банков. По словам Дмитрия Банникова, начальника отдела розничного кредитования Санкт-Петербургской дирекции ОАО «Урало-Сибирский банк», рынок автокредитов близок к насыщению, выживут на нем несколько банков, которые смогут предложить наиболее выгодные условия.
Воззвание к совести
По возврату долгов банки предпочитают работать на аутсорсинге. В Петербурге к совести должников взывают коллекторские агентства — представительство московского ЗАО «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОН-СОЛИДЕЙШН» и ЗАО «Санкт-Петербургское городское кредитное бюро» (ГКБ). В частности, работа ГКБ заключается в покупке долга у банка и перепродаже его заинтересованным структурам.
Александр Шебуров, генеральный директор и владелец ГКБ, говорит, что «многие банки нуждаются в этих услугах, поскольку в год образуется долгов примерно на $1,5 млн». Некоторые финансовые учреждения предпочитпредпочитают создавать собственные структуры для избавления от проблемных должников. В ЗАО «Банк Русский Стандарт» 4 года назад создали агентство по сбору долгов, которое работает в том числе и в Петербурге. По некоторым данным, эффективность работы агентства достигает 80%.
Крупнейшие банки по объему выданных автокредитов в 2004 г.
Банк тыс.руб. Кол-во машин Райффайзенбанк 4 934 251 12 054 ММБ 2 816 493 нет данных Московский кредитный банк 755 000 нет данных Русский Стандарт 1 750 000 нет данных Банк Москвы 1 443 910 6 415 Сбербанк РФ 1 200 085 нет данных
Источник: ЗАО "Бонниер Бизнес Пресс"
УралСиб ПСБ Сбербанк Стоимость наиболее популярных автомобилей, на которые берут кредит $15-20 тыс $18-20 тыс 200-400 тыс. руб Средний размер кредитов $30 тыс $15-17 тыс 120 тыс. руб Количество выданных кредитов в первом полугодии 2005 г., шт. 732 600 220
Источник: по данным банков
