Июнь подвел черту первой половине 2007 года. Какими событиями в банковской сфере, и в частности, на рынке кредитования запомнился июнь представителям банковского сообщества? И что они считают важным отметить в целом по итогам полугодия?
Сергей Озеров, финансовый директор ипотечного банка DeltaCredit :
Самым значимым событием июня я считаю указание ЦБ о внесении изменений в Инструкцию Банка России от 31 марта 2004 года № 112-И Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием . Эта инициатива демонстрирует повышенное внимание ЦБ к национальному проекту Доступное жильё и к роли банков в этом проекте. DeltaCredit уже известен тем, что его ставки по ипотечным кредитам одни из самих низких на российском рынке. А, благодаря внесенным в инструкцию изменениям, мы сможем сделать их еще ниже.Также среди заметных событий июня можно отметить первое успешное размещение облигаций DeltaCredit с плавающей купонной ставкой. Спрос на облигации превысил предложение в 2,7 раза. Данное размещение - еще один показатель того, что банк разрабатывает различные способы для привлечения средств на развитие доступной ипотеки.
В конце июня банком был поставлен новый рекорд по ставке. DeltaCredit объявил о запуске нового продукта Назначь свою ставку , по которому заемщики смогут уменьшить свою процентную ставку до 8,5% для кредитов в долларах. Суть предложения состоит в том, что, заплатив комиссию за использование кредита, заемщик может выбрать себе ставку, уменьшив ее на 0,5% или 1%. В результате клиент экономит значительные средства.
Среди новшеств первого полугодия 2007 года можно отметить выдачу кредитов банками в экзотических валютах (швейцарских франках, иенах и т.д.), а также подготовку банков к выполнению инструкции ЦБ об обязанности раскрытии эффективной ставки. Что касается DeltaCredit, то банк одобряет такую инициативу.
Виталий Демидов, исполняющий обязанности Управляющего филиалом Абсолют Банка в Санкт-Петербурге:Из основных событий июня можно выделить снижение ЦБ ставки рефинансирования до 10%. Можно ожидать, что оно повлияет на ставки по банковским вкладам в рублях для частных лиц. Традиционно по мере снижения ставки рефинансирования банки корректируют свою тарифную политику по рублевым депозитам, чтобы максимальные ставки по ним не превышали ставку рефинансирования, так как в случае превышения последней возрастают операционные расходы и документооборот банка. Очередное снижение ставки рефинансирования было прогнозируемым и ожидалось на уровне в 0,25-0,5%.
Значимым событием стала выдача ЦБ лицензии банку Toyota, что усилит и без того жесткую конкуренцию на рынке автокредитования.
Для нашего банка это был очень продуктивный месяц, мы открыли дополнительный офис в Москве, офис в Волгограде и филиал в Екатеринбурге. Снизили ставки по ипотеке и автокредиту, получили сразу три престижные европейские награды как наиболее активный российский банк, финансирующий импортные сделки компаний малого и среднего бизнеса и за профессионализм и безупречное качество исполнения STP платежных поручений.
Если брать в целом первое полугодие 2007 года, то можно отметить что на рынке кредитования все идет по сценариям, которые предсказывало большинство ведущих экспертов: ставки постепенно снижаются, отношение к заемщикам становится более лояльным, на рынок выходят новые игроки.
Владимир Гасяк, директор Департамента ипотечного кредитования Банка Хоум Кредит :Региональное развитие. В рамках развития федеральной ипотечной программы на 2007 год Банк Хоум Кредит объявил о запуске ипотечного кредитования в Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и Краснодаре. Таким образом, ипотечная программа нашего банка доступна уже в 7 субъектах федерации. Банк официально объявил об амбициозных планах регионального развития ипотеки.
Партнерство. Банк Хоум Кредит и Саморегулируемая межрегиональная ассоциация оценщиков (СМАО) заключили соглашение о сотрудничестве. Для активного выхода в регионы банку необходимо заручиться партнерством с компаниями, соблюдающими стандарты и правила ведения оценочной деятельности. Поэтому партнерство нашего банка и СМАО направлено на оптимизацию работы банка при оценке объекта залога и выработку общих требований к отчету независимых оценщиков.
События. Активное участие Банка Хоум Кредит в 5-м ежегодном форуме Института Адама Смита Розничные банковские услуги в России .
Игорь Жигунов, заместитель председателя Правления Городского Ипотечного Банка :Одна из важнейших тем июня - актуализация ЦБ РФ вопроса отражения эффективной процентной ставки банками и подготовка к соответствующим изменениям с июля. Интересна динамика объемов выдачи ипотечных кредитов. Хотя и позитивный тренд, но несколько менее динамичный, чем в аналогичный период прошлого года, рост выдачи ипотечных кредитов. Увеличилась доля рефинансируемых кредитов, но это, я считаю, временный фактор, т.к. основой ипотечного бизнеса будет являться классическая ипотека. Стоит отметить и появление на рынке предложений по кредитованию не только в валюте США и рублях РФ, но и других иностранных валютах.
Что касается полугодия в целом. Первая половина 2007 года для банковской розницы стала периодом активного регионального развития и подготовки к эффективной реализации и более агрессивной работы в 3 и 4 кварталах текущего года. Кроме того, это активная работа в части законотворчества в рамках комитетов Госдумы, ассоциаций банков по вопросам кредитования населения, положений залога, законодательства по секьюритизации. Как важную можно отметить тему привлечения банковского ресурса и долгосрочных ресурсов в строительную сферу в целом, отдельно прозвучавшую в рамках Петербургского экономического форума в июне.
Наблюдался активный рост сегмента карточного блока банковского бизнеса. Также наблюдалось повышение в массе ипотечных кредитов доли кредитов на объекты загородной недвижимости и рост популярности ипотечных кредитов на различные цели под залог имеющейся у населения жилой недвижимости.
