Доходные кредиты

26 июня 2007
ОТП Банк, Русский Стандарт, Хоум Кредит энд Финанс Банк, Автокредиты, Ипотека

Ипотека и автокредиты могут приносить банкам почти столько же, сколько и беззалоговые экспресс-кредиты, хотя риск невозврата по ним в разы, а то и на порядок ниже, подсчитали эксперты агентства Русрейтинг .

Наибольшая доходность розничного кредитного портфеля по итогам прошлого года была у банков, преимущественно работающих в сегменте нецелевых беззалоговых кредитов, свидетельствуют подсчеты экспертов агентства Русрейтинг . Так, у Русского стандарта она составила 50,5%, у Хоум Кредит энд Финанс Банка 42,6%, у Инвестсбербанка 41,7%. Эксперты Русрейтинга подчеркивают, что руководствовались данными официальной отчетности, где нет разбивки по видам кредитов. Тем не менее они выделили ряд банков с доминирующим типом кредитного продукта (нецелевые кредиты, автокредиты и ипотечные ссуды) в портфелях розничных ссуд и исследовали их показатели.

У банков, по подсчетам Русрейтинга , комиссионные доходы по кредитам могут превышать процентные. Так, Русскому стандарту доходность за прошлый год в 20,6% обеспечили процентные платежи, 29,1% комиссии и еще 0,8% штрафы. У Хоум Кредита 18,6%, 21,9% и 2,1% соответственно, а у Инвестсбербанка 17,6%, 22,8% и 1,3%. Несколько иначе обстоит дело у Ренессанс Капитала (18,8%, 5,2% и 2,1% соответственно) и Кредит Европа Банка (17,4%, 10,7% и 1,8%). Ренессанс относительно недавно вышел на рынок, а Кредит Европа Банк все больше беззалоговых кредитов выдает на большие суммы и на более длительные сроки после определенной оценки заемщиков в офисах банка, объясняют эксперты Русрейтинга .

В результате доходность по автокредитам и ипотеке может быть выше, чем у специализирующихся на потребкредитовании Ренессанс Капитала и Кредит Европа Банка . Их данные сравнивались с показателями нацбанка Траст (в портфеле которого преобладают автокредиты) и ВТБ-24 (доминирует ипотека). У Траста доходность розничного бизнеса за прошлый год составила 30,4% (11,5% проценты, 18,7% комиссии и 0,2% штрафы). Этот показатель может служить ориентиром доходности на рынке автокредитов с похожими условиями, где более лояльные условия по кредитам с более высокими ставками, считают в Русрейтинге

Расчеты Русрейтинга схожи с данными по автокредитам на короткие сроки, хотя в среднем кредит выдается на три года, в результате чего доходность портфеля автокредитов на 7% ниже, уверяет директор дирекции розничных продуктов нацбанка Траст Татьяна Качалова.

Ипотека, на примере ВТБ-24 , может приносить 23,6% за год: 12,9% в виде процентных платежей, 10,5% в виде комиссий и еще 0,2% в виде штрафов, подсчитали в Русрейтинге . В ВТБ-24 не смогли прокомментировать эти расчеты.

Уровень просроченной задолженности в сегменте экспресс-кредитов и кредитных карт варьируется от 6,4% до 20%, по автокредитам 0,6 5,1%, а по ипотеке 0,2 0,6%, подсчитали в Русрейтинге . Впрочем, реальная картина может быть хуже из-за того, что все больше ссуд с балансов банков переходит к коллекторским агентствам. С учетом этих сделок объем просроченной задолженности к 1 апреля был бы почти в полтора раза выше и составил 75,5 млрд руб. вместо 58,5 млрд руб., полагают эксперты Русрейтинга . Риски невозврата по экспресс-кредитам и кредитным картам они оценивают в 26,5%, по автокредитам более 5%, по ипотеке до 1 1,5%.

К раскрытию готовы

Более 90% российских банков готовы к выполнению требований ЦБ РФ по раскрытию эффективной процентной ставки потребительских кредитов, полагает директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский. Следствием этой меры может стать снижение доли экспресс-кредитов в портфелях банков, полагает он.


Автор: Василий Кудинов, Татьяна Воронова
Источник: www.vedomosti.ru
Новости по темеСтатьи по теме