Для тех, кто решил воспользоваться кредитной картой, присылаемой банками добросовестным заемщикам

28 июля 2012
Для тех, кто решил воспользоваться кредитной картой, присылаемой банками добросовестным заемщикам
договоры/соглашения, советы, физическим лицам, Кредитные карты

Наверно, многие из нас попадались на такую хитрую банковскую уловку, как бесплатная кредитная карта. Одним из основных банков, практикующих данный прием - это банки Русский Стандарт и Ренессанс Капитал. Давайте рассмотрим данную ситуацию со стороны закона. Кредитная карта  присылается часто после того, как потребитель исправно оплатил первый кредит, что будет считаться добросовестным исполнением обязательств всеми сторонами кредитного договора, кредит погашен,  следовательно - договор исполнен. (Законом Российской Федерации или заключённым договором может быть предусмотрен следующий факт: что окончание срока действия заключенного договора влечет  за собой полное прекращение обязательств обоих сторон, заключающих договор. Договор, в котором отсутствует  данное условие, считается  действующим до определенного, указанного в нем момента окончания исполнения обоими  сторонами обязательства. Ст. 425 ГК Российской Федерации). Вам почтой присылается банковская карта, в момент активации которой вы вступаете в договорные отношения с  вашим банком, при этом банк должен заключить новый договор  с вами о кредитовании. Предложение вам Новой кредитной карты является офертой, Банк предлагает вам заключить  кредитный договор, далее -  вы соглашаетесь на него, снимая с кредитной карты наличные или расплачиваясь за товары и услуги.

В гражданском кодексе  указано следующее:

Ст. 432 ГК Российской Федерации

1. Договор считается заключенным только  в том случае, если между обоими сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто и подписано соглашение по всем существенным условиям заключаемого договора.

Существенными являются условия о предмете договора и условия, которые названы в законе Российской Федерации или иных правовых актах как необходимые или существенные для договоров подобного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть подписано соглашение.

2. Договор заключается при помощи направленной оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Но на самом деле получается, что никакого договора нет, как и нет  таких условий договора как процент под который берется кредит, пени и т.д.

Если договор не был заключен в надлежащем письменном виде, то это приводит к тому, что сделка не действительна. Договор между физическим и юридическим лицом ,а так же кредитный договор  считаются заключенными, если будет соблюдена  письменная форма. (ст. 161 ГК РФ, ст. 820 ГК  Российской Федерации)

Но обычно ситуация такова: банк указывает на то, что было  волеизъявление (согласие) сторон на совершение сделки( и суды часто встают на их сторону,) кредитор(банк) предоставил, а должник воспользовался предоставленными деньгами. Из этого следует, что договор верно заключен и ст. 820 ГК Российской Федерации в данном случае не применима.

Но не все так просто! Вы  заявляете банку : Покажите мне  договор в письменном виде со всеми условиями кредита, с обозначенным  % кредита и пенями, а также с указанными сроками выплаты т.д. Вы соглашаетесь с тем, что вы воспользовались  деньгами банка, но исходя из статей Гражданского кодекса:

ст. 819 ГК Российской Федерации:

 По заключенному кредитному договору банк или же другая кредитная организация (например, кредитор) обязаны предоставить денежные средства (кредит) своему заемщику в том размере и на тех условиях,  которые предусмотрены договором. А заемщик в свою очередь обязан вернуть полученную денежную сумму в полном размере и уплатить проценты за нее.

Ст. 809 ГК Российской Федерации:

Если иное не предусмотрено законом Российской Федерации или договором займа, то следовательно -  займодавец имеет полное  право на получение с заемщика процентов на сумму  его займа в размерах и в порядке, определенных подписанным договором. Если в условиях договора отсутствует информация о размере процентов, то их размер определяется мерой, существующей в месте проживания займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, то % будет определяться местом  его юридического нахождения (или как еще называют - ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком всей суммы долга или же его части.

А так же не забываем про Ст. 811 ГК Российской Федерации:

Если иное не предусмотрено законом Российской Федерации или договором займа, то в случаях, когда заемщик не возвращает в срок нужную сумму -  на эту сумму  займа подлежат уплате проценты,  размер которых предусмотрен пунктом 1 статьи 395, что составляет 1/300 ставки Центрального Банка Российской Федерации.  Со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее истинного возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК Российской Федерации.

Что из этого следует

Получается, что вы становитесь должны банку сумму своего основного долга и плюс 1/300 ставки ЦБ РФ на эту сумму, а так же пени , в размере той же 1/300 ставки. Так же вы с банка можете стребовать  все переплаченные вами суммы денег и потребовать с него % за неправомерное обогащение (ст. 1102 ГК Российской Федерации).


Источник: BankPress.ru
Новости по темеСтатьи по теме